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Ihre persönlichen Daten

Geburtsdatum

Für den einmaligen Berufseinsteigerbonus zählt das Alter zu Beginn des Beitragsjahres.

Monatlicher Eigenbeitrag

150 €

Max. Grundzulage ab 150 €/Mon. · Max. einzahlbar: 570 €/Mon. · Kinderzulage kann bereits ab 25 €/Mon. voll ausgeschöpft werden.

Anzahl zulageberechtigter Kinder

Für die Kinderzulage müssen die gesetzlichen Voraussetzungen erfüllt sein. Maßgeblich ist insbesondere, dass für das Kind im jeweiligen Beitragsjahr für mindestens einen Monat Kindergeld festgesetzt wird und die Kinderzulage diesem Vertrag zugeordnet ist.

Beschäftigungsstatus

Angestellt

Beamter/in

Selbstständig

Ab 2027 wird der Kreis der unmittelbar Förderberechtigten u. a. auf bestimmte Selbstständige/Freiberufler mit begünstigten Einkünften und abgegebener Steuererklärung erweitert. Bei unmittelbarer Zulageberechtigung richtet sich die hier berechnete Zulagenhöhe nach dem Eigenbeitrag; die Statusauswahl dient daher nur der Einordnung.

Hinweis zur Förderberechtigung

Die Zulagenberechtigung hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Der Rechner berechnet die Förderhöhe unter der Annahme, dass die gesetzlichen Voraussetzungen erfüllt sind. Eine individuelle Günstigerprüfung erfolgt ausschließlich durch das Finanzamt. Hinweis: Der Rechner ist auf unmittelbar Zulageberechtigte ausgelegt; für mittelbar berechtigte Ehe-/Lebenspartner gelten abweichende Regeln (u. a. max. 175 € Grundzulage).

Erwartete Jahresrendite

6%

Frei wählbare Modellannahme – tatsächliche Wertentwicklungen sind nicht garantiert.

Jährliche Effektivkosten (Modell)

0.5%

Beim gesetzlichen Standarddepot sind die Effektivkosten auf max. 1,0 % begrenzt. Andere zertifizierte Produkte können abweichende Kosten haben.

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Persönliche Beratung

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AVD-Rechtsstand: Altersvorsorgereformgesetz im Bundesgesetzblatt verkündet (BGBl. 2026 I Nr. 156 vom 29.05.2026) · neue Fördersystematik ab 01.01.2027. Die Zulagenberechnung folgt der veröffentlichten BMF-Systematik; Rendite- und Vermögenswerte sind Modellrechnungen.

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Staatliche Förderung pro Jahr

Grundzulage Stufe 1 (50 % auf erste 360 €)180 €

Grundzulage Stufe 2 (25 % auf weitere 1.440 €)360 €

Kinderzulage (100 % auf bis zu 300 € Eigenbeitrag · je Kind)0 €

Berufseinsteiger-Bonus (einmalig, unter 25)0 €

Gesamtzulage (1. Beitragsjahr)540 €

Förderquote

30%

Zulage / tatsächlicher Eigenbeitrag

Geförderter Eigenbeitrag

–

max. 1.800 € pro Jahr

Ins Depot (1. Jahr gesamt)

–

Eigenbeitrag + Zulage

davon Staat

–

📈

Modellierte Vermögensentwicklung bis 65

Modelliertes Vertragsvermögen

–

Laufzeit: –

Summe Eigenbeiträge

–

ohne Zulagen und Wertentwicklung

Davon modellierte Zulagen + Wertentwicklung

–

vor Besteuerung in der Auszahlungsphase

Eigenbeiträge

Staatl. Zulagen

Wertentwicklung

Modellrechnung mit gleichbleibendem Eigenbeitrag, Grundzulage, Rendite und Kosten. Kinderzulagen werden für jedes Kind bis einschließlich des von Ihnen eingetragenen voraussichtlichen letzten Kindergeldjahres berücksichtigt. Ohne Eingabe eines Endjahres wird die Kinderzulage vorsichtshalber nur für das erste Beitragsjahr angesetzt. Entscheidend ist der tatsächliche Kindergeldanspruch im jeweiligen Beitragsjahr; steuerliche Effekte in der Auszahlungsphase sind nicht eingerechnet.

🏦

Auszahlung – Beispiel ab 65

Einmalentnahme (30 %)

–

bis zu 30 % zu Beginn der Auszahlungsphase

Beispiel-Auszahlplan (brutto)

–

Restkapital (70 %) bis Alter 85

🧾 Steuerhinweis: Leistungen aus geförderten Beiträgen (Eigenbeiträge bis 1.800 €/Jahr zuzüglich Zulagen) werden in der Auszahlungsphase grundsätzlich nachgelagert besteuert. Leistungen aus nicht geförderten Beiträgen werden steuerlich gesondert behandelt; grundsätzlich kommt eine Ertragsanteilsbesteuerung in Betracht. In der Ansparphase werden Wertsteigerungen und Erträge im Altersvorsorgevertrag nicht laufend besteuert. Die oben gezeigte Auszahlung ist eine Brutto-Modellrechnung; eine individuelle Steuerberechnung erfolgt bewusst nicht.

⚖️ Rechtlicher Hinweis: Dieser Rechner dient ausschließlich der unverbindlichen Erstinformation. Er stellt keine Anlageberatung gemäß §1 KWG / WpHG dar und ersetzt keine individuelle Steuer- oder Finanzberatung. Alle Angaben ohne Gewähr. Bitte konsultieren Sie uns oder einen Steuerberater für Ihre persönliche Situation.

Frühstartrente – Modellrechnung

Regierungsentwurf vom 12.08.2026 · noch nicht endgültig beschlossen

Wichtig: Die Frühstartrente befindet sich noch im Gesetzgebungsverfahren. Nach dem Regierungsentwurf sollen anspruchsberechtigte Kinder vom vollendeten 6. bis zum vollendeten 18. Lebensjahr monatlich 10 € erhalten. Start: 01.01.2027 mit den Jahrgängen 2020 und 2021; für den Jahrgang 2020 ist eine rückwirkende Förderung für 2026 vorgesehen.

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Daten für die Modellrechnung

Geburtsjahr des Kindes

Förderberechtigt nach dem Regierungsentwurf sind Jahrgänge ab 2020 bei erstem Wohnsitz im Inland.

Private Zuzahlung pro Monat (optional)

Private Zuzahlungen sollen nach dem Regierungsentwurf bis 6.840 € pro Jahr möglich sein.

Erwartete Jahresrendite

6%

Jährliche Effektivkosten (Modell)

0.5%

Für den Standarddepot-Vertrag sind im Regierungsentwurf max. 1,0 % Effektivkosten vorgesehen; bis zur Volljährigkeit sollen keine Abschluss- und Vertriebskosten erhoben werden.

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Geplante staatliche Förderung

Staat pro Jahr

120 €

10 € pro Monat

Max. staatliche Einzahlung

1.440 €

12 Förderjahre von 6 bis 18

Programmstart des Jahrgangs

–

📈

Modellrechnung

Modelliertes Vermögen mit 18

–

Staat + private Zuzahlung + Wertentwicklung

Davon Staat

–

nominale staatliche Einzahlungen

Modellierter Wert mit 65

–

wenn ab 18 keine weiteren Beiträge erfolgen

Reine Modellrechnung unter der Annahme einer durchgehenden Anspruchsberechtigung. Für den Jahrgang 2020 wird die rückwirkende staatliche Förderung für 2026 berücksichtigt, private Zuzahlungen jedoch erst ab 2027. Ab 18 werden keine weiteren Beiträge unterstellt. Zuzahlungen Dritter (z. B. Eltern/Großeltern) sind nicht als deren Sonderausgaben abzugsfähig. Tatsächliche Wertentwicklung, Kosten, Förderbeginn und spätere Besteuerung können abweichen. Die endgültige gesetzliche Ausgestaltung steht noch aus.

🎯

Und was bedeutet das für Ihre eigene Altersvorsorge?

Die Frühstartrente ist ein Startkapital. Ihre persönliche Altersvorsorgelücke und den dafür erforderlichen Monatsbeitrag ermitteln Sie mit unserem Anlagesparplaner.

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Gesetzliche Grundlagen & Eckdaten

Bundestag 27.03.2026 · Bundesrat 08.05.2026 · In Kraft ab 01.01.2027

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Rechtlicher Rahmen

Parameter	Regelung	Status
Gesetz	Altersvorsorgereformgesetz · BGBl. 2026 I Nr. 156 vom 29.05.2026	Verkündet
Bundestag	Verabschiedet 27. März 2026	✓
Bundesrat	Zustimmung 8. Mai 2026	✓
Start	1. Januar 2027 – Anbieter dürfen AVD ab diesem Tag vertreiben	01.01.2027
Bestands-Riester	Verträge vor 01.01.2027 genießen Bestandsschutz; Wechsel in die neue Förderung ist möglich	Bestandsschutz
Zertifizierung	Nachgelagerte Stichprobenkontrolle – kein Vorab-Zulassungsverfahren	Vereinfacht
Anbieter	Banken, Fondsgesellschaften, Versicherungsunternehmen	Alle Typen

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Förderstruktur im Detail

Fördertyp	Betrag / Regelung	Bedingung
Mindesteigenbeitrag	120 € pro Jahr (10 €/Monat)	Insbesondere Voraussetzung für die Grundzulage inkl. Berufseinsteigerbonus; weitere Fördervoraussetzungen beachten
Grundzulage Stufe 1	50 % auf Eigenbeiträge bis 360 €/Jahr → max. 180 €	Mindestens 120 € Eigenbeitrag/Jahr
Grundzulage Stufe 2	25 % auf Beiträge 361–1.800 €/Jahr → max. 360 €	Ab 361 €/Jahr
Max. Grundzulage	540 € pro Jahr (3x höher als Riester!)	Eigenbeitrag 1.800 €/Jahr
Kinderzulage	100 % des Eigenbeitrags bis 300 € → max. 300 € je Kind	Je zulageberechtigtem Kind; derselbe Eigenbeitrag ist Bemessungsgrundlage je Kind
Berufseinsteiger-Bonus	200 € einmalig	Zu Beginn des Beitragsjahres 25. Lebensjahr noch nicht vollendet; weitere Fördervoraussetzungen müssen erfüllt sein
Frühstartrente	Regierungsentwurf: 10 €/Monat vom vollendeten 6. bis zum vollendeten 18. Lebensjahr	Start 01.01.2027 mit Jahrgängen 2020/2021; Jahrgang 2020 rückwirkend für 2026
Sonderausgabenabzug	Bis zu 1.800 € Eigenbeitrag zuzüglich Zulageanspruch können berücksichtigt werden	Individuelle Günstigerprüfung durch das Finanzamt
Max. Einzahlung	6.840 €/Jahr je Altersvorsorgevertrag	Beitragsproportionale Zulage nur bis 1.800 € Eigenbeitrag/Jahr

📊

Anlageregelungen

Aspekt	Regelung
Altersvorsorgedepot	Kapitalmarktanlage ohne verpflichtende Beitragsgarantie; Fonds und ETFs können Bestandteil des zertifizierten Vertrags sein
Standarddepot	Besonders einfaches AVD mit zwei vorab festgelegten Investmentvermögen (vorsichtigeres und chancenorientierteres Anlageprofil)
Garantieprodukte	Separate Produktkategorie mit 80 % oder 100 % Kapitalgarantie möglich
Kostendeckelung	Max. 1,0 % Effektivkosten beim Standarddepot; nicht pauschal für jedes AVD-Produkt
Anbieterwechsel	Wechsel innerhalb des neuen Systems möglich; ab fünf Jahren nach Abschluss muss der abgebende Anbieter den Wechsel kostenfrei ermöglichen
Steuer Ansparphase	Wertsteigerungen und Erträge im geförderten Altersvorsorgevertrag werden während der Ansparphase nicht laufend besteuert

🏦

Auszahlung & Besteuerung

Aspekt	Regelung
Früheste Auszahlung	Ab Renteneintritt, frühestens mit 65 Jahren
Einmalentnahme	Bis zu 30 % des Kapitals zu Rentenbeginn möglich
Auszahlungsphase	Wahl zwischen lebenslanger Leibrente oder befristetem Auszahlungsplan, der mindestens bis zum vollendeten 85. Lebensjahr läuft
Besteuerung	Geförderte Leistungen werden nachgelagert besteuert; bei ungeförderten Beitragsanteilen gelten abweichende Regeln
GKV/PV	Leistungen aus privaten geförderten Altersvorsorgeverträgen sind bei Pflichtversicherten in der gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung grundsätzlich beitragsfrei
Schädliche Verwendung	Bei nicht förderunschädlicher Verwendung sind die darauf entfallenden Zulagen und ggf. festgestellten Steuerermäßigungen zurückzuzahlen
Riester-Übertragung	Bestehendes Riester-Guthaben ins AVD übertragbar
Erbfall	Grundsätzlich vererbbar; Förderung ist regelmäßig zurückzuzahlen. Steuerunschädliche Übertragung auf den Altersvorsorgevertrag des überlebenden Ehepartners ist möglich

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Wer ist berechtigt?

Personengruppe	Status ab 2027
Sozialversicherungspflichtig Beschäftigte	✓ Berechtigt
Beamte, Richter, Berufssoldaten	✓ Berechtigt
Selbstständige/Freiberufler mit begünstigten Einkünften (§ 15 bzw. § 18 Abs. 1 Nr. 1–3 EStG) und abgegebener Steuererklärung	✓ Neu einbezogen
Pflichtmitglieder in einer berufsständischen Versorgungseinrichtung	✓ Grundsätzlich unmittelbar förderberechtigt
Mittelbar berechtigte Ehe-/Lebenspartner	✓ Mit Sonderregeln
Minijobber	✓ Wenn nicht von der Rentenversicherungspflicht befreit
Weitere gesetzlich begünstigte Personengruppen	Individuell prüfen

⚖️

Rechtlicher Rahmen & Haftungshinweis

Thema	Regelung / Hinweis
Gesetzliche Grundlage AVD	Altersvorsorgereformgesetz · BGBl. 2026 I Nr. 156 · wesentliche neue Produkt- und Förderregeln ab 01.01.2027
Frühstartrente	Regierungsentwurf vom 12.08.2026 · Gesetzgebungsverfahren noch nicht abgeschlossen
Haftung Anbieter	Kein Kapitalschutz ohne Garantieoption – Verlustrisiko liegt beim Sparer
Einordnung	Dieser Rechner dient der allgemeinen Erstinformation und ersetzt keine individuelle Anlage-, Versicherungs- oder Steuerberatung
Steuerberatung	Keine Steuerberatung – für individuelle Steueroptimierung Steuerberater konsultieren
Günstigerprüfung	Wird im Rahmen der Einkommensteuerveranlagung individuell durch das Finanzamt geprüft; der Rechner weist hierzu bewusst keinen pauschalen Betrag aus
Schädliche Verwendung	Rückzahlung der auf die schädlich verwendeten Beträge entfallenden Zulagen und ggf. festgestellten Steuerermäßigungen
Erbfall	Grundsätzlich vererbbar; Besonderheiten gelten insbesondere für Ehepartnerübertragungen und Leibrenten
Datenschutz Rechner	Alle Berechnungen erfolgen lokal im Browser – keine Datenübertragung an Dritte
Aktualität	Stand: 19.08.2026 · Frühstartrente noch nicht endgültig beschlossen

Vor- & Nachteile des Altersvorsorgedepots

Ehrliche Einschätzung – damit Sie die richtige Entscheidung treffen

✓ Vorteile

Grundzulage bis 540 €/Jahr bei entsprechendem Eigenbeitrag

Kapitalmarktanlage mit Fonds/ETFs ohne verpflichtende Beitragsgarantie möglich

Standarddepot: Effektivkosten gesetzlich auf max. 1 % begrenzt

Förderkreis wird auf weitere Selbstständige/Freiberufler und berufsständisch Versorgte erweitert

Während der Ansparphase keine laufende Besteuerung von Wertsteigerungen und Erträgen; Besteuerung grundsätzlich erst in der Auszahlungsphase

30 % Einmalentnahme zu Rentenbeginn möglich

Kinderzulage bis 300 €/Kind; volle Kinderzulage bereits bei 300 € Eigenbeitrag/Jahr möglich

Einmalig 200 € Berufseinsteigerbonus, wenn zu Beginn des Beitragsjahres das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet ist und die weiteren Fördervoraussetzungen erfüllt sind

Anbieterwechsel wird erleichtert; ab fünf Jahren muss der abgebende Anbieter den Wechsel kostenfrei ermöglichen

Frühstartrente (Regierungsentwurf): 10 €/Monat vom 6. bis 18. Lebensjahr

Einfachere Förderlogik als bisheriges Riester-System

✗ Nachteile & Risiken

Gefördertes Kapital grundsätzlich bis zur Auszahlungsphase gebunden; gesetzliche Ausnahmen (z. B. Eigenheimrenten-Förderung)

Nachgelagerte Besteuerung der Auszahlungen im Rentenalter

Kein Kapitalschutz – Kursrückgänge möglich (bes. kurz vor Rente)

Kosten können höher sein als bei einem selbst verwalteten ETF-Depot; 1-%-Deckel gilt nur für das Standarddepot

Förderung endet bei 1.800 €/Jahr – höhere Beiträge ohne Zulagenbonus

Bestands-Riester kann im Einzelfall vorteilhafter sein – vor einem Wechsel vergleichen

Bei schädlicher Verwendung: Rückzahlung der darauf entfallenden Zulagen und ggf. festgestellten Steuerermäßigungen

Keine obligatorische Hinterbliebenenabsicherung

Bei kurzem Anlagehorizont ist das Marktrisiko besonders sorgfältig zu prüfen

🎯

Für wen lohnt es sich?

Zielgruppe	Förderquote	Einordnung
2 Kinder, 100 €/Mon.	82,5 %	Hohe Zulagenquote
Berufseinsteiger unter 25, 25 €/Mon. (1. Jahr, ohne Kinder)	116,7 %	Einmaliger Bonus wirkt stark
Ohne Kinder, 25 €/Mon.	50 %	Hohe prozentuale Grundzulage
Ohne Kinder, 150 €/Mon.	30 %	Max. Grundzulage 540 €
Eigenbeitrag über 150 €/Mon.	sinkende Zulagenquote	Mehrbeitrag bleibt möglich
Bestehender Riester-Vertrag	Individuell	Alt-/Neuförderung vergleichen

BIE-INSURE Hinweis: Ob die neue Förderung zu Ihrer Situation passt, hängt von Einkommen, Familie, bestehenden Verträgen, Anlagehorizont und Steuersituation ab. Wir beraten Sie persönlich, transparent und unverbindlich.

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Zielgruppen im Detail

Das AVD spielt seine Stärken je nach Lebenssituation sehr unterschiedlich aus

🚀

Berufseinsteiger unter 25

Langer Anlagehorizont plus einmaliger Berufseinsteigerbonus können einen frühen Einstieg besonders interessant machen.

🎁

200 € Startbonus

Einmalig, wenn zu Beginn des Beitragsjahres das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet ist und die weiteren Fördervoraussetzungen erfüllt sind

📈

40+ Jahre Zinseszins

Lange Laufzeiten verstärken den Zinseszinseffekt – die tatsächliche Entwicklung hängt von Rendite und Kosten ab

💡

BIE-Tipp

Kleine Eigenbeiträge werden prozentual besonders stark über die Grundzulage gefördert

👨‍👩‍👧‍👦

Familien mit Kindern

Familien können durch die beitragsproportionale Kinderzulage besonders hohe Förderquoten erreichen.

👶

300 €/Kind/Jahr

Bei 25 €/Mon. Eigenbeitrag kann die volle Kinderzulage von 300 € je Kind erreicht werden

🧮

Beispiel: 2 Kinder

300 € eigen + 2 Kinder → 150 € Grundzulage + bis zu 600 € Kinderzulage

⭐

Frühstartrente

Regierungsentwurf: 120 €/Jahr vom 6. bis 18. Lebensjahr

💼

Selbstständige

Der Kreis der unmittelbar Förderberechtigten wird ab 2027 auf weitere Selbstständige und Freiberufler erweitert.

🆕

Neu ab 2027

Begünstigte Einkünfte nach § 15 bzw. § 18 Abs. 1 Nr. 1–3 EStG und abgegebene Steuererklärung erforderlich

💰

540 €/Jahr Zulage

Beitragsproportionale Grundzulage nach denselben Fördersätzen bei unmittelbarer Berechtigung

📉

Steuervorteil

Zusätzlicher Sonderausgabenabzug wird im Rahmen der individuellen Günstigerprüfung ermittelt

📊

Kleine Eigenbeiträge

Die neue Förderung setzt bei kleinen Sparraten bewusst hohe prozentuale Anreize.

💶

50 % Grundzulage

Auf Eigenbeiträge bis 360 €/Jahr; Mindestbeitrag für die Grundzulage: 120 €/Jahr

👨‍👩‍👧

+ Kinderzulage

Je Kind bis 300 € zusätzlich, abhängig vom Eigenbeitrag

⚠️

Bestandsvertrag prüfen

Vor Wechsel eines bestehenden Riester-Vertrags alte und neue Förderung individuell vergleichen

AVD vs. Riester vs. ETF-Depot vs. Fondsrente vs. Rürup

Allgemeine Gegenüberstellung zentraler Merkmale – die individuelle Eignung hängt von Vertrag, Tarif, Steuersituation und persönlicher Zielsetzung ab.

Merkmal	AVD 2027 NEU	Riester-Rente	ETF-Depot privat	Fondsgebundene Rentenversicherung	Rürup (Basis-Rente/Fonds)
Neuverträge / Bestand	Neue Produktwelt ab 01.01.2027	Altförderung für Abschlüsse bis 31.12.2026; Altverträge danach mit Bestandsschutz	Jederzeit	Jederzeit	Jederzeit
Staatl. Zulage/Jahr	Bis 540 €	175 €	Keine	Keine	Keine Zulage; dafür Sonderausgabenabzug
Kinderzulage/Kind	300 € (100 %)	185–300 €	Keine	Keine	Keine
Aktienquote / Anlage	Fonds/ETFs möglich, ohne Garantiepflicht	Begrenzt (Garantiepflicht)	Hohe Flexibilität innerhalb gesetzlicher/steuerlicher Regeln	Tarifabhängige Fondsauswahl	Tarifabhängige Fonds-/ETF-Auswahl
Beitragsgarantie	Keine verpflichtende Garantie	100 % Pflicht	Keine	Tarifabhängig	Gesetzliche Basisrentenregeln; Produktgestaltung tarifabhängig
Kosten p.a.	Standarddepot max. 1 % Effektivkosten	Tarif-/anbieterabhängig	Produkt-/anbieterabhängig	Tarif-/anbieterabhängig	Tarif-/anbieterabhängig
Steuer Ansparphase	Keine laufende Besteuerung von Wertsteigerungen und Erträgen	Keine laufende Besteuerung von Wertsteigerungen und Erträgen	Kapitalertragsteuer-System inkl. Teilfreistellung/Vorabpauschale	Keine laufende Besteuerung im Versicherungsmantel	Keine laufende Besteuerung im Versicherungsmantel
Steuer Auszahlung	Nachgelagert (pers. ESt-Satz)	Nachgelagert (pers. ESt-Satz)	Kapitalertragsteuer auf steuerpflichtige Erträge; Teilfreistellungen möglich	Steuerliche Behandlung abhängig von Auszahlungsform und Vertragsvoraussetzungen	Nachgelagerte Besteuerung der Basisrente
Staatliche Förderung	✓ Zulagen + ggf. zusätzlicher Steuervorteil	✓ Bisherige Riester-Zulagen bei Bestandsschutz	Keine	Keine direkte Zulage	✓ Sonderausgabenabzug bis zum jeweils geltenden gesetzlichen Höchstbetrag
Selbstständige	✓ Erweiterte Berechtigung ab 2027	Nur bei unmittelbarer/mittelbarer Riester-Berechtigung	✓ Ja	✓ Möglich	✓ Möglich; steuerliche Wirkung individuell
Hinterbliebenenschutz	Auszahlplan-Restvermögen vererbbar; bei Leibrente optional 10/20 Jahre Rentengarantiezeit	Vertrags-/auszahlungsabhängig; Altregelungen beachten	Depotvermögen vererbbar; kein versicherungsförmiger Todesfallschutz	Tarifabhängig vereinbarbar	Nicht frei vererbbar; Hinterbliebenenleistung nur im gesetzlichen/tariflichen Rahmen
Rentengarantiezeit	Bei Leibrente optional 10/20 Jahre; Auszahlplan-Restvermögen vererbbar	Je nach Vertrag/Anbieter	Nicht relevant – privates Depot, keine Versicherungsrente	Tarifabhängig	Tarifabhängig möglich
Rentenzahlung	Lebenslange Leibrente oder Auszahlplan mind. bis 85	Lebenslange Leibrente	Kein automatischer Rentenbezug	Tarifabhängig lebenslange Rente möglich	Lebenslange Leibrente gesetzlich vorgesehen
Flexibilität & Entnahmen	Bis 30 % Einmalentnahme; Rest Leibrente oder Auszahlplan	Sehr eingeschränkt	Jederzeit vollständig frei verfügbar	Tarifabhängige Optionen	Keine Kapitalentnahme – ausschließlich Rente
Kapitalbindung	Grundsätzlich bis Auszahlungsphase (65–70), gesetzliche Ausnahmen möglich	Bis Renteneintritt	Jederzeit frei verfügbar	Bis Vertragsende (flexibler Rentenbeginn wählbar)	Vollständig gebunden bis Rentenbeginn
Anbieterwechsel	Wechsel möglich; ab 5 Jahren abgebender Anbieter kostenfrei	Wechsel möglich; Kosten und Förderfolgen prüfen	Depotübertrag grundsätzlich möglich; Kosten/Steuern beachten	Vertrags- und steuerabhängig	Vertrags- und steuerabhängig
Marktrisiko	Ja – keine Pflichtgarantie	Anlagerisiko durch Garantie begrenzt, Kosten-/Inflationsrisiko bleibt	Ja	Ja (je nach Fondsauswahl)	Ja (je nach Fondsauswahl)
Gesamturteil	Beitragsproportionale Förderung ab 2027	Bestandsschutz für Altverträge	Hohe Verfügbarkeit, keine direkte Zulage	Versicherungslösung mit tarifabhängigen Optionen	Steuerlich geförderte Basisvorsorge mit starker Kapitalbindung

💡 Fondsgebundene Rentenversicherung – Ihre Stärken im Überblick:

🛡️ Todesfallschutz: Todesfallleistungen können tarifabhängig vereinbart werden.

⏳ Rentengarantiezeit: Je nach Tarif kann eine Garantiezeit für Hinterbliebene vereinbart werden.

🔁 Lebenslange Rente: Eine lebenslange Rentenzahlung kann vertraglich vereinbart werden; auch beim AVD ist alternativ eine Leibrente möglich.

🎯 Freie Wahl: Auszahlungsoptionen sind tarifabhängig; möglich sind je nach Vertrag Kapital-, Teilkapital- oder Rentenlösungen.

📥 Flexible Entnahmen: Teilentnahmen können je nach Tarif während der Ansparphase möglich sein.

📈 Freie Fondswahl: Fondsauswahl und Umschichtungsmöglichkeiten sind tarifabhängig; Erträge innerhalb des Versicherungsmantels werden während der Ansparphase grundsätzlich nicht laufend besteuert.

Hinweis: Ob und wie das Altersvorsorgedepot für Ihre individuelle Situation attraktiv ist oder sein kann – ob allein, in Kombination mit einer Fondsrente oder einem anderen Produkt – analysieren wir gemeinsam mit Ihnen in einem unverbindlichen Termin. → Jetzt Beratungstermin vereinbaren

Rürup (Basis-Rente/Fonds) – Ihre Stärken im Überblick

Steuerlicher Vorteil Ansparphase: Beiträge können bis zum jeweils geltenden gesetzlichen Höchstbetrag als Altersvorsorgeaufwendungen berücksichtigt werden; die konkrete Steuerwirkung hängt von der persönlichen Situation ab.

Für Selbstständige relevant: Die Basisrente kann insbesondere für Selbstständige und Freiberufler eine steuerlich geförderte Vorsorgeform sein; die individuelle Eignung ist zu prüfen.

Freie Fondswahl: Fondsgebundene Basisrenten können je nach Tarif Fonds und ETFs vorsehen; Umschichtungen innerhalb des Vertrags lösen grundsätzlich keine laufende Kapitalertragsteuer aus.

Lebenslange Leibrente: Die Basisrente muss als lebenslange Leibrente ausgestaltet sein; ein freier Kapitalzugriff ist gesetzlich ausgeschlossen.

Kein Kapitalzugriff: Achtung: Kapitalentnahme ist nicht möglich. Die Rürup-Rente zahlt ausschließlich als monatliche Rente – gesetzlich stark gebunden.

Kombination mit AVD möglich: Selbstständige können Rürup + AVD kombinieren: steuerliche Basisvorsorge und beitragsproportionale AVD-Zulage können – bei jeweiliger Berechtigung – nebeneinander bestehen.

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Unser Team erklärt Ihnen, welche Strategie für Ihre Situation optimal ist – kostenlos & unverbindlich. Spindelstr. 42, 33604 Bielefeld.

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